An anailís ar an phunann iasachta. Is ... - phunann iasachta

I measc na táscairí feidhmíochta is tábhachtaí de bainc thráchtála - phunann iasachta. Is féidir é a casta go leor agus a cheangal ar chuige cothrom i leith an léirmhíniú ar na táscairí atá ann. Ach, in ainneoin seo, chun scrúdú a dhéanamh ar a phunann iasachta, ní mór go rialta bainc. An réiteach rathúil an fhadhb seo - an fachtóir mór ar an éifeachtacht na hinstitiúide airgeadais. Cad é an struchtúr na punainne iasachta? Conas is féidir liom a anailís a dhéanamh ar na táscairí atá ann?

Na saintréithe atá ag an phunann iasachta

is é sin, má leanann tú ar cheann de na tóir orthu i measc lucht taighde na Rúise coincheapa, an t-iarmhéid gan íoc dlite don bhanc (nó ábhair eile gníomhaíochta tráchtála), a tháinig chun cinn mar thoradh ar eagraíochtaí eile nó le hiasachtaí do dhaoine aonair - phunann iasachta. Cur chuige chinneadh an luach an paraiméadar comhfhreagrach a bheith an-difriúil.

Mar shampla, creidim roinnt taighdeoirí gur chóir go mbeadh phunann iasachta leas correlative leis na sceidil iomlána aisíocaíochta, agus is fearr daoine eile cinnte san áireamh air ach an phríomh fiach, agus comhpháirteanna eile de na hiasachta - ríomh trí foirmle speisialta. Argóint - chun sochair aonán is féidir a íoc ar ais leis an tosaigh ar fiach ar an sceideal agus nach bhfuil a íoc an t-ús is mó.

Anailís Sainiúlacht den phunann iasachta

Seo a leanas anailís ar an phunann iasachta thar a bheith tábhachtach ó thaobh measúnú a dhéanamh ar chobhsaíocht an institiúid airgeadais chomhfhreagrach. Ós rud é go bhfuil an cineál seo de eagraíochta gnó mar chuid is mó de na brabúis, mar riail, trí iasachtaí. Mar sin féin, tá sé tábhachtach, ní hamháin cé mhéad de na iasachtaí a deonaíodh do bhainc, ach freisin ar an méid a disciplín a ríomh iasachtaithe. Dá bhrí sin, ar cheann de na príomhchritéir a chinneadh an caighdeán na punainne iasachta na heagraíochta airgeadais - ar shócmhainneacht na ndaoine dá ndeonaíonn sé iasachtaí. Is féidir é a chinneadh bunaithe ar réimse de tháscairí.

Nuair a thagann sé le haonáin dlíthiúla, d'fhéadfadh sé a bheith:

- láimhdeachas airgeadais;

- an leibhéal reatha ualach creidmheasa an fhiontair;

- bhfuil conarthaí tábhachtacha, agus fachtóirí eile a chinntiú le cobhsaíocht ioncaim;

- stair chreidmheasa.

Maidir le stádas na n-iasachtaithe daoine nádúrtha, is féidir a gcumas a íoc a bheith bunaithe ar:

- an tuarastal;

- cobhsaíocht an chuideachta fhostú;

- an leibhéal reatha ualach fiachais;

- an t-ábhar de stair chreidmheasa.

Mar a d'fhéadfadh foinsí chun anailís dhiaidh a úsáid mar laistigh den doiciméid, agus iad siúd a léiríonn an t-idirghníomhú le iasachtaithe bainc ar leith. Thar aon ní eile, an t-iarratas comhaontú iasachta (ina bhfuil faisnéis mhionsonraithe faoi na gcliant de ghnáth).

Is tháscaire ar na n-iasachtaí ar an am, méid agus téarmaí brabúsacht, mheas ar bhonn na téarmaí an chomhaontaithe leis an iasachtaí - phunann iasachta. Is féidir leis an ríomh a ghlacadh freisin ar roinnt rioscaí eacnamaíocha. Tá an anailís ar na punainne iasachta a úsáidtear, den chéad uair, chun a chinneadh an institiúid brabús is mó is féidir airgeadais a d'fhéadfadh tarlú ar iasachtaithe toradh caipitil, agus sa dara háit - le fachtóirí is féidir a d'fhéadfadh cur isteach ar an bpáirtí arna maoiniú in am agus ina n-iomláine, arna ríomh le aithint Banc.

phunann

Conas is féidir a chinneadh trí tháscairí sonracha go tréitheach an paraiméadar a bhaineann le cobhsaíocht na mbanc? D'fhéadfadh sé cuma mhaith ar an struchtúr an phunann iasachta? Is minic go mbaineann an t-aicmiú na n-iasachtaí ar na forais seo a leanas:

- tréimhse leis an airgeadra nó Rúbal;

- modh a sholáthar;

- aibíocht;

- stádas dlíthiúil an iasachtaí;

- an tír thionscnaimh an aonáin arna maoiniú.

Is féidir leis an liosta thuas de chritéir a fhorlíonadh cinnte, agus míreanna eile.

Cad é nach bhfuil san áireamh sa phunann?

Is fiú a lua go roinnt cineálacha na n-iasachtaí nach bhfuil le cur san áireamh sa phunann iasachta. Nuair a bhíonn sé seo indéanta? I modheolaíocht leor hinstitiúidí baincéireachta cinneadh gan a chur san áireamh ar an liosta de na sócmhainní na n-iasachtaí a eisíonn údaráis phoiblí, cistí neamh-bhuiséad. D'fhéadfadh sé seo a bheith mar gheall ar an eisiúint na n-iasachtaí sin gan riachtanais chomhthaobhachta substaintiúil nó rátaí úis, difríocht shuntasach ar an taobh níos lú ar an margadh. Is táscaire a léiríonn na gníomhaíochtaí tipiciúil de chuid forais airgeadais - phunann iasachta. Ní féidir Iasachtaí ag rátaí fabhracha freastal ar an critéar.

Iasachtaí nach bhfuil san áireamh sa phunann creidmheasa na bainc thráchtála is féidir, a eisiúint freisin do na heintitis comhpháirtíochta, institiúidí airgeadais eile a bhfuil, nuair a tá bunú faoi láthair mar chuid den déanmhas nó na heintitis fo. Go deimhin, go leor bealaí Baineann idirbhearta den sórt sin chun iasachtaí foirmiúil. Go deimhin, is féidir é a bheith nach bhfuil aistrithe idirchuideachta gnáth atá dírithe ar bhaint an chuid is mó de an bhainc brabús.

Céimeanna anailís punainne

Téann muid anois níos mine conas is féidir an anailís a dhéanamh ar an institiúid airgeadais phunann iasachta. Os cionn thugamar faoi deara na bunphrionsabail atá mar bhunús leis an staidéar ábhartha - is é sin, an méid comhghaol na n-iasachtaí atá ann faoi láthair agus nithe a fhearann ar rath a bhí ar a n-ais chun sochair aonáin. Anois, ár tasc - a mheas na príomhchéimeanna ag a bhfuil an anailís phunann iasachta. taighdeoirí nua-aimseartha idirdhealú an tsraith seo a leanas acu:

- Anailís ar na fachtóirí a mbíonn tionchar ar sholáthar agus éileamh na seirbhísí baincéireachta;

- cinneadh na gcumas iasachtaithe na hinstitiúide airgeadais;

- staidéar ar an struchtúr na n-iasachtaí íoctha amach aithint comhlíonta féideartha cumais;

- staidéar ar na atá ann faoi láthair conarthaí iasachta sínithe ag an mbanc agus an t-iasachtaí;

- measúnú ar cháilíocht na punainne, forbairt moltaí chun é a fheabhsú.

Lig dúinn staidéar a dhéanamh ar na céimeanna seo anailís sonraí bainc ar fheidhmíocht táscaire comhfhreagrach.

Fachtóirí éilimh agus soláthair seirbhísí creidmheasa

Is féidir leis an fachtóirí i gceist a rangú ar fhorais éagsúla. De ghnáth, leithdháilte laistigh agus lasmuigh. Tá an iar-Glactar leis:

- leachtachta agus an bhainc ar fáil caipitil, is féidir a chaitheamh ar sholáthar na n-iasachtaí;

- infhaighteacht acmhainní chun ganntanas féideartha leachtachta a chlúdach mar gheall ar disciplín íocaíochta droch chustaiméirí;

- saintréithe atá ag an deighleog de ghníomhaíochtaí tráchtála an bhainc, na saintréithe an spriocghrúpa chliaint.

I measc na fachtóirí seachtracha:

- na próisis eacnamaíocha atá ag tarlú sa tír, réigiún nó i gceantar ar leith;

- an leibhéal iomaíochta sa mhargadh iasachtaí bainc;

- mar pholasaí ag an mBanc Ceannais - mar shampla, i dtéarmaí an foirmiú na luachanna an ráta príomh;

- rialáil reachtach na gcaidreamh creidmheasa.

Banc, is féidir a chur i gcrích anailís ar na fachtóirí roghnaithe a aithint sa tslí sin iad siúd atá is suntasaí i dtéarmaí cáilíochta punainne, agus ansin na sonraí a úsáid chun feabhas a chur ar na saintréithe an figiúr comhfhreagrach.

Cinneadh an acmhainn iasachtaithe

An chéad chéim eile den anailís punainne - a chinneadh an cumas a thabhairt ar iasacht institiúid airgeadais. Baineann an dúshlán seo an gcéad dul síos staidéar na foinsí, mar gheall ar féidir leis an banc a thuilleamh ioncam sa ghné de na gníomhaíochtaí ar iasacht. Is féidir le cumas Creidmheasa sa chás seo a chur i láthair in dhá leagan: mar an ceann a léiríonn an láithreacht na n-acmhainní gearrthéarmacha an bhainc, agus an ceann a bhfuil a dhéanamh le conarthaí "fada" le cliaint institiúid airgeadais. Cad iad na saintréithe atá ag gach ceann acu?

Tá poitéinseal Téarma déanta ar bhonn airgid thirim a charnadh bainc ar thaiscí, cuntais reatha, cuntais tuarastail agus acmhainní eile, mar gheall ar féidir leat a mhéadú go tapa ar an leachtacht. De ghnáth - laistigh de bhliain. cumas fadtéarmach, tuiscint ar a uain, go institiúid foinse bainc, ar féidir iad a úsáid freisin mar uirlis leachtachta a mhéadú, ach ní láithreach, ach leis an imeacht ama, de ghnáth gan aon bliain níos luaithe ná ó an dáta a thugtar na conarthaí comhfhreagracha leis an gcustaiméir . Is bhainisteoireacht bainc phunann creidmheasa go díreach ag brath ar na cineálacha foirgnimh san áireamh go tréitheach an institiúid airgeadais. An paraiméadar atá i gceist - i measc an ceann is tábhachtaí ó thaobh an anailís ar chobhsaíocht an bhainc mar struchtúr tráchtála.

Dar le roinnt taighdeoirí, is féidir mar chuid den acmhainn iasachtaithe na hinstitiúide a sheirbheáil rochtain ar mhaoiniú seachtrach. Gcéad dul síos tá sé, ar ndóigh, na n-iasachtaí ón mBanc Ceannais. Ach is féidir leo a fhorlíonadh go gníomhach ag iasachtaí ó mhargaí eachtracha. Is ea an cheist cé acu an bhfuil banc ar leith rochtain ar na. Is féidir é a bheith teoranta mar na critéir eacnamaíocha - mar shampla, mar gheall ar an bhfíric go bhfuil an institiúid táscairí atá ann faoi láthair ar thuairim an an chreidiúnaí, nach gcomhlíonann na critéir maidir le sócmhainneachta agus polaitiúil - más rud é an banc ceadaithe mar gheall ar nach féidir leis a tharchur chuig iasachtaithe coigríche.

Anailís na n-iasachtaí le haghaidh comhlíonta a bhfuil acmhainneacht

An chéad chéim eile den taighde na hinstitiúide airgeadais phunann iasachta - anailís na n-iasachtaí comhréireachta arna eisiúint braitheadh méid an acmhainneacht, a adubhramar thuas. Cén cineál fadhbanna a bheith sa chás seo an mbanc?

Gcéad dul síos, measúnú ar an phunann iasachta sa ghné a bhaineann le comhaontuithe práinn sínithe ag an institiúid airgeadais agus an t-iasachtaí, agus an éifeachtúlacht le teacht ar acmhainní go foirm an cumas a luaitear thuas. Níor chóir go mbeadh staid ina n-eisíonn an banc le líon mór na n-iasachtaí "fada", ach nach bhfuil "ghairid" na n-acmhainní leachtachta a choimeád ar bun. Fiú má beidh iasachtaí a íoc de réir an sceidil rialta - ní féidir ioncaim leor a réiteach ar na fadhbanna atá ann faoi láthair na hinstitiúide.

I gcásanna áirithe, bainc, a shocrú fadtéarmach easnaimh féideartha agus nach bhfuil na hacmhainní chun cur leis, iallach a thiontú go dtí a n-acmhainní gearrthéarmacha. Agus is féidir leis tionchar freisin diúltach a imirt ar dtéarmaí leachtachta na hinstitiúide.

sreabhadh Cur i bhfeidhm anailíse iasacht do chomhlíonadh féideartha go réidh isteach an obair a dteacht ar an chéad chéim eile den phunann iasachta taighde - staidéar ar na conarthaí iasachta i gcrích idir an banc agus an cliant. Lig dúinn machnamh air níos mionsonraithe.

Na conarthaí staidéir

Ar ndóigh, ní dócha go mbeidh an bhainc saineolaithe a mheas an t-ábhar leathanach amháin de gach conradh leis an t-iasachtaí. Tá sé go teicniúil an-deacair agus go hiomlán mí-oiriúnach ó thaobh costais saothair. De ghnáth, i gcrích anailís staitistiúil sna Conarthaí eile. Ós rud é go bhfuil na doiciméid den chineál comhfhreagrach difríocht an-beag. Is minic go bhfuil siad laghdaithe:

- go dtí an méid na hiasachta;

- leis an difríocht idir an ráta úis ina n-aonar;

- go dtí an phráinn aisíoc ;

- a chinntiú go gcomhlíonann an cineál iasachta.

Baineann an scéim á mheas, ar ndóigh, má thagann sé chun anailís a dhéanamh ar na conarthaí arna dtabhairt i gcrích leis an gcatagóir chéanna na n-iasachtaithe - mar shampla, saoránaigh atá fostaithe go foirmiúil ag a áit chónaithe.

Tharlaíonn sé go raibh nach bhfuil sé riachtanach chun staidéar a dhéanamh ar gach doiciméad: tá sé go leor a rangú na foinsí i ngrúpaí, i gceist a chomhthiomsú ar aon ghné choitianta. Mar shampla, d'fhéadfadh sé a bheith comhaontuithe a chur san áireamh leis an ráta úis de 20% in aghaidh na bliana nó níos mó, nó iad siúd a mbíonn baint ag aisíoc na hiasachta laistigh de bhliain. Dá bhrí sin, an banc, scrúdú a dhéanamh ar an riosca creidmheasa Is féidir punann charnadh ach an fhaisnéis ábhartha atá sna conarthaí, agus beidh sé seo a gcuid staidéir.

Is féidir De réir thorthaí na céime a fhreagraíonn na hanailíse ag institiúidí airgeadais a staitisticí, de réir a mbeidh sé indéanta a chinneadh an bhfuil beartas forbartha eagraíochta baincéireachta inbhuanaithe:

- i dtéarmaí na n-iasachtaí;

- sa ghné de na coinníollacha tagartha do comhaontuithe creidmheasa féideartha comhfhreagracha;

- ó thaobh an méid ioncaim a eascraíonn de thoradh ar ghníomhaíochtaí tráchtála.

Toradh na conclúidí chéile, measúnú a dhéanamh ar cháilíocht na punainne, chomh maith le moltaí chun feabhas a chur ar é - sa chéad chéim eile den obair taighdeoirí.

Na meastacháin agus moltaí

An tasc is mó sa chás seo - a léirmhíniú ar thorthaí na ngníomhaíochtaí na n-anailísithe. Ba cheart torthaí na hoibre a chur chun a chinntiú go bhféadfadh siad a úsáid mar uirlis phraiticiúil chun feabhas a chur ar an straitéis forbartha an bhainc. Ní mór dóibh a bheith ina fhachtóir i ngníomhaíochtaí leas iomlán a bhaint atá ina bainistiú phunann iasachta, institiúid airgeadais.

anailís cheart ar chobhsaíocht paraiméadar comhfhreagrach de chuid an bhainc agus a léirmhíniú - an coinníoll is tábhachtaí do bhunú iomaíochas sa mhargadh. An phunann creidmheasa an Bhainc Thaisce nó d'ollmhór eile de na Rúise hearnála baincéireachta, is dócha gur tagairt í. Ach le cur chuige cothrom i leith an sainmhíniú ar an straitéis forbartha ar aon institiúid airgeadais a bheith go maith ina imreoir suntasach i cibé margaidh ina bhfuil iomaíocht. Níl sraith uimhreacha do thuairisciú - phunann iasachta. Is uirlis fíor-chun feabhas a chur múnla gnó baincéireachta.

Is féidir le Measúnú na n-institiúidí airgeadais den phunann iasachta a chur i gcrích, ní hamháin ag a struchtúr inmheánach, ach freisin ar na himreoirí coigríche - cosúil le infheisteoirí. Ar ndóigh, faoi réir infhaighteacht rochtana ar na táscairí ábhartha. Sa chuid seo den buntáistí iomaíochta na mbanc le punann iasachta chothrom a bheidh, a chur in iúl ar an gcumas a fháil infheistíochtaí móra. Nó - mar rogha - tá rogha i rochtain ar iasachtaí seachtracha a fháil. Sa chás seo, is féidir comhpháirtithe féideartha institiúid airgeadais sa chuid seo a bheith chomh maith údair moltaí atá dírithe ar straitéis forbartha an Bhainc, a fhorbairt ar bhonn thorthaí an taighde den phunann iasachta a fheabhsú.